Альфа-Банк был основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.
Клиентская база банковской группы «Альфа-Банк» по состоянию на 30 сентября 2008 г. составила свыше 51 000 корпоративных и 2,9 млн розничных клиентов. Филиальная сеть банка возросла до 338 отделений и офисов по России и за рубежом.
Результаты первой половины 2008 года на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) банковской группы «Альфа-Банк», в которую входит ОАО «Альфа-Банк» и его дочерние компании: за первые шесть месяцев 2008 года совокупные активы группы выросли на 27,3% и составили 28,9 млрд долларов США (на конец 2007 г. — 22,7 млрд долларов США). Чистая прибыль после уплаты налогов беспрецедентно выросла на 129,5% до 265,3 млн долларов США (по состоянию на 30 июня 2007 года — 115,6 млн долларов США) в первую очередь благодаря росту доходов от основных банковских продуктов и эффективному контролю за расходами. Чистая процентная маржа увеличилась на 69,5% и составила 659,4 млн долларов США (по состоянию на 30 июня 2007 года — 389,0 млн долларов США), комиссионная прибыль возросла на 70% и составила 186,2 млн долларов США (по состоянию на 30 июня 2007 года — 109,5 млн долларов США). Инвестиции группы в развитие информационных технологий и фокус на сокращение операционных расходов позволили понизить соотношение операционных расходов к доходам группы до 49,7% (на конец 2007 г. — 55,5%). Совокупный кредитный портфель группы увеличился на 31,2% до 20,2 млрд. долларов США по состоянию на 30 июня 2008 г. по сравнению с 15,4 млрд долларов США на конец 2007 г. Корпоративный кредитный портфель вырос на 31,1% до 17,7 млрд долларов США, а кредиты физическим лицам, по состоянию на 30 июня 2008 г., увеличились на 31,6% и составили 2,5 млрд долларов США.
Пополнение оборотных средств
Кредиты и кредитные линии на пополнение оборотных средств
Банк открывает кредитные линии как в одной валюте, так и мультивалютные, с обязательствами по предоставлению денежных средств/без обязательств.
Базовые условия по кредитам и кредитным линиям
срок кредитов/траншей в рамках кредитной линии — до 1,5 лет*;
минимальная сумма — 1 млн. долларов США*;
валюта — российские рубли, доллары США, ЕВРО;
процентная ставка — от 10,5% годовых в рублях, от 8,25% годовых в долларах США и от 7% годовых в ЕВРО* (может быть фиксированной/плавающей);
график погашения — в конце срока/аннуитетный/индивидуальный (может быть предоставлено право досрочного погашения);
обеспечение: бланковое, поручительства клиентов Альфа-Банка, залог товарно-материальных ценностей/имущественных прав на выручку по контрактам/производственного оборудования (движимого имущества)*.
Базовые требования к заемщику:
компания обладает опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 1 года;
отсутствуют убытки на последний отчетный период;
отсутствует просроченная задолженность перед бюджетными и государственными внебюджетными фондами, перед работниками по заработной плате;
среднемесячный оборот компании — не менее суммы кредита;
если компания входит в состав холдинга, как правило, необходимо поручительство компании, обладающей активами холдинга.
Овердрафты
Базовые условия
срок соглашения об овердрафте — до 180 дней;
максимальный срок непрерывной задолженности — до 30 дней;
размер лимита овердрафта — не более 30% от величины кредитового оборота по основному счету Клиента в Банке и не более 25% от кредитового оборота, который потенциальный Клиент обязуется перевести в Банк и поддерживать в период действия Кредитного Соглашения;
процентная ставка — от 10,5% годовых;
плата за резервирование денежных средств может взиматься в форме комиссии за открытие овердрафта/ комиссии за поддержание лимита овердрафта/ в форме надбавки к процентной ставке;
обеспечение: как правило, не требуется (бланковое).
Банк несет обязательства по предоставлению денежных средств по требованию заемщика. Возможно кредитование на условиях, отличных от стандартных.
Базовые требования к заемщику:
компания обладает опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 1 года;
отсутствуют убытки на последний отчетный период;
отсутствует просроченная задолженность перед бюджетными и государственными внебюджетными фондами;
отсутствует текущая просроченная задолженность перед Банком по кредитным продуктам (основной долг, проценты, штрафы и комиссии);
отсутствует текущая Картотека № 2 к основному счету Клиента в Банке, а также отсутствуют иные текущие ограничения к счетам Клиента в Банке — блокировка или арест счета.
* Условия кредитной сделки определяются с учетом потребностей Клиента, его финансового состояния и деловой репутации.
Риэлтор-инвестор — компания, приобретающая оптом права требования к застройщику на получение площадей, с целью их дальнейшей розничной реализации.
Финансирование клиента, выступающего в качестве Риэлтора-инвестора возможно только при финансировании строительства жилых объектов (жилых домов с квартирами и коттеджей).
Минимальный размер лимита кредитования на компанию/группу — 10 млн. долларов США.
Банк рассматривает возможность финансирования строительных проектов, соответствующих следующим первичным критериям:
Типы строящихся объектов:
жилая недвижимость;
гостиницы;
офисная недвижимость;
недвижимость торгово-развлекательного назначения;
многофункциональные комплексы (clover house);
недвижимость складсково-логистического назначения;
коттеджные поселки.
География строящихся объектов: субъекты РФ.
Наличие основных правоустанавливающих документов (в зависимости от стадии реализации проекта):
Решение конкурсной комиссии, Постановление органа местной власти о выделении земельного участка, Инвестконтракт, Свидетельство о собственности или Договор аренды земельного участка.
Заключение органа государственной экспертизы градостроительной и проектной документации;
Разрешение на строительство.
Требования к управляющей компании проекта (девелопера):
опыт ведения девелоперских операций — не менее 3 лет.
количество реализованных объектов — не менее 3 соответствующего типа.
наличие собственной службы технического надзора и контроля за ходом строительства, либо опыт работы со сторонними организациями, выполняющими контроль за ходом строительства.
Требования к генеральному подрядчику объекта:
опыт проведения строительных операций в качестве генподрядчика — не менее 3 лет;
количество реализованных объектов — не менее 3 соответствующего типа;
наличие собственного штата квалифицированных кадров, парка строительной техники, мощностей по производству строительных и комплектующих материалов (ЖБУ, ДСК, ЖБИ и т. д.).
Требования к риэлтору (при строительстве жилых объектов):
опыт ведения риэлторских операций — не менее 3 лет;
опыт реализации площадей в новостройках соответствующего класса — не менее 3 объектов;
наличие собственного штата квалифицированных кадров.
Предварительный анализ проекта
Для предварительного рассмотрения вопроса о возможности финансирования строительного проекта клиент предоставляет в банк информацию о проекте по форме Приложения № 1 к настоящему Порядку.
Основные требования к условиям финансирования проектов:
Участие клиента — не менее 30% от общего бюджета проекта. В общем случае — финансирование банка осуществляется после финансирования клиентом своей доли участия. Снижение доли участия Клиента, а так же одновременное финансирование с банком должно отражаться в большей стоимости продукта, или обеспеченности кредитных рисков.
Финансовый расчет проекта должен отвечать следующим требованиям:
базовая валовая рентабельность проекта — не менее 20%;
возможность возврата кредитных средств и процентов при условии падения базовых цен реализации на 20% или при увеличении срока реализации на 50%.
Основные условия финансирования банком
Получение необходимых разрешений, в том числе заключения Мосгорэкспертизы, разрешения на строительство, выданного Москомархитектурой, разрешения на производство СМР и Ордера на проведение СМР, выданных, соответственно, ИГАСН и ОАТИ, а также соответствующих документов в отдельном регионе РФ.
Заключение договора генерального подряда, условия которого соответствуют представленному бизнес-плану и прошедшего экспертизу банка.
Начало работ на строительной площадке, проведение строительных работ в объеме не менее 10% от общей сметы.
Условия выборки траншей в процессе финансирования: после предоставления документов, подтверждающих объем выполненных СМР за предыдущий период и отчета о привлеченных средств от соинвесторов.
Целевое использование кредитных средств: оплата услуг подрядчиков в рамках проекта. Возможно авансирование оплаты услуг подрядчиков в размере до 15% от планового объема месячных работ.
Поступающие от реализации прав денежные средства до момента полного погашения кредитов Банка должны направляться исключительно на погашение и обслуживание данных кредитов, или по согласованию с банком — на оплату услуг подрядчиков.
Обеспечение:
Банк оформляет залог прав аренды на земельный участок, залог акций компании-правообладателя, залог прав требований на строящиеся площади объекта, поручительства компаний клиента, обладающих активами, участвующие в торгово-финансовых операциях, поручительство собственников компании. Структура обеспечения определяется для каждого проекта индивидуально.
Основные условия контроля и сопровождения проекта
Контроль за ходом строительства и объемом выполненных работ со стороны банка силами самого банка или посредством привлечения сторонней специализированной сюрвейерской организации.
Ежемесячное получение документов, подтверждающих объем выполненных СМР (КС-2, КС-3, акты взаиморасчетов с подрядчиками и др.).
Проведение выручки от реализации прав через счета в банке, ежемесячный контроль выполнения согласованного бизнес-плана по продажам.
Независимая экспертиза проекта, проводимая третьими лицами (при необходимости, определяемой Кредитным комитетом на стадии предварительного одобрения):
Экспертиза общих затрат проекта, представленных клиентом в рамках бизнес-плана, в том числе стоимость СМР, проектирования, получения ИРД, оборудования и других крупных статей затрат.
Экспертиза Договора генерального подряда. Экспертиза должна подтвердить соответствие бизнес-плану в части сметы СМР, сроков проведения СМР, юридические обязательства генерального подрядчика выполнение договора в части этих условий.
Оценка рыночной стоимости объекта по окончании финансирования. Данная оценка должна быть не менее объявленной общей суммы затрат на проект.
Особенности финансирования риэлторов-инвесторов
Ряд компаний-застройщиков могут иметь в банке общий лимит риска, предполагающий возможность принятия рисков на проекты, осуществляемые Риэлторами-инвесторами по приобретению у застройщиков оптом прав на будущие площади в данных проекта без:
экспертизы правоустанавливающей документации на проект,
экспертизы общего бюджета затрат застройщика на проект, договора генерального подряда;
контроля объемов выполненных СМР по соответствующей документации.
В данном случае, принимается риск на застройщика, в части выполнения им своих обязательств по строительству объекта в соответствующие сроки. Суть финансирования проекта сводится к финансированию риэлтора-инвестора на приобретение прав по определенной инвестиционной цене и контроль реализации этих прав в дальнейшем.
Требования по финансовому участию клиента — участие в оплате приобретаемых прав не менее 30% от общей суммы. Участие клиента — одновременно с предоставлением финансирования Банка.
Условия контроля — контроль реализации прав, визуальный контроль хода строительства.
* Под компанией в данном случае подразумевается не единственное юридическое лицо, а несколько связанных компаний, входящих в одну группу, и выполняющих различные функции в процессе строительства: застройщика, управляющей компании, инвестора, технического заказчика, генподрядчика, риэлтера и т. д.
на бесплатную консультацию
Чтобы оставить заявку на консультацию необходимо авторизоваться на портале
Авторизоваться
